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TransferWise: Explicando tudo que você precisa saber sobre a plataforma

A TransferWise, que agora se tornou somente Wise, é uma plataforma destinada ao envio de dinheiro ao exterior, entre contas bancárias de países diferentes. E neste artigo, nós relacionamos um conteúdo do Vida Cigana, para te explicar tudo sobre a Wise.

O que é o TransferWise?

Wise é o novo nome do TransferWise.

O TransferWise surgiu em 2011 como uma ferramenta para facilitar a movimentação internacional de dinheiro.

O objetivo era popularizar o processo e tornar mais simples o envio de valores entre contas bancárias de países diferentes.

A empresa tem sede no Reino Unido, em Londres. Ela foi criada por dois amigos cansados de perder tempo e dinheiro enquanto tentavam administrar suas finanças.

Usar o TransferWise permite ao cliente enviar dinheiro para o exterior convertido pelo câmbio verdadeiro do dia.

Esta cotação é aquela que a gente consegue como resposta ao pesquisar no Google, o chamado câmbio comercial, que não tem cobrança por spread ou taxas escondidas.

A economia em tarifas bancárias proporcionada por este modelo faz com que cada transferência feita usando o TransferWise seja até 8x mais barata do que se for executada pelos métodos tradicionais.

Hoje, de uma empresa focada apenas em transferências internacionais, a Wise passou a oferecer uma experiência global completa para milhões de clientes, comparável aos grandes bancos.

Abrir uma conta no TransferWise permite ao usuário armazenar saldos em diferentes moedas e dá uma liberdade enorme para movimentar seu dinheiro de um país ao outro.

Como funciona o TransferWise

O TransferWise tem contas bancárias, próprias ou de bancos parceiros, abertas em diversos países do mundo operando cada uma nas respectivas moedas locais.

Após especificar os valores e configurar a transferência na plataforma, o usuário vai receber os dados para enviar o dinheiro para a conta do TransferWise.

No caso do Brasil isto pode ser feito usando boleto, cartão de débito ou crédito ou com uma TED da própria conta bancária.

Com a compensação do pagamento, o dinheiro cobrado fica armazenado na conta do TransferWise no Brasil.

Logo depois, a conta do TransferWise na Europa envia o valor em Euros correspondente (conforme a taxa de mercado da data de envio) para a conta do destinatário cadastrado.

Desta forma o dinheiro é movimentado sem atravessar fronteiras internacionais, evitando as taxas normalmente cobradas no processo bancário. É um modo completamente diferente de lidar com as transferências internacionais.

O processo pelo Transferwise, da saída do dinheiro da conta do destinatário até o recebimento no exterior é extremamente rápido.

Caso o pagamento seja feito com cartão bancário, o dinheiro é creditado instantaneamente. Na opção padrão, por boleto bancário, o valor chega em no máximo 4 dias, visto que é preciso aguardar a compensação bancária do título (mas costuma ser ainda mais rápido que isso).

Verificação de identidade

Dependendo da moeda escolhida ou do valor a ser transferido, antes do envio de dinheiro o TransferWise pode solicitar que seja feito um processo de verificação de identidade.

A comprovação é feita bem rapidamente, de maneira automatizada. Isto inclui:

  • Perguntas sobre renda do usuário
  • Pergunta sobre a faixa de valor do patrimônio de quem envia o dinheiro
  • Envio de um documento de identificação oficial (em formato JPEG).

Como enviar o dinheiro pelo TransferWise

Após concluir a configuração, o TransferWise vai apresentar uma tela com um resumo da transferência selecionada.

Confira os detalhes e se encontrar algum erro ou se você mudar de idéia, basta clicar em “Editar” para voltar ao início e configurar novamente.

Com tudo certo, siga para a tela de pagamento. Nela você vai selecionar o modelo de transferência a ser usado.

Note que o valor das taxas é ajustado conforme o modelo escolhido.

Para fazer um envio de dinheiro do Brasil existem três tipos distintos de transferências:

  1. Transferência de baixo custo – Você envia o dinheiro fazendo uma transferência bancária para a conta do TransferWise no Brasil, usando TED.
  1. Transferência padrão – O TransferWise emite um boleto bancário e você faz o pagamento como achar melhor. O valor é enviado após a compensação bancária. Este é o melhor método para quem precisa enviar dinheiro em espécie.
  1. Transferência rápida – Você faz um pagamento no próprio site da TransferWise usando cartão de débito ou crédito. Este é o método mais caro e também o mais rápido.

Quanto custa uma transferência pelo Transferwise?

O TransferWise cobra apenas uma comissão pelo serviço. O valor varia conforme a moeda usada para envio do dinheiro.

Para envios usando reais, do Brasil para o exterior, a taxa fica pouco acima de 2% tanto para envios via boleto quanto por transferência bancária. Neste preço já está incluído o IOF cobrado no brasil.

Para envios do exterior para o Brasil, usando moedas internacionais, a taxa fica ainda menor, entre 1% e 2% do valor a ser convertido.

Esta cobrança de taxa fixa por transação faz do TransferWise uma opção mais barata do que bancos tradicionais.

Limites de funcionamento do TransferWise

Com a conta na Wise, atualmente é permitido enviar do Brasil para o exterior até um milhão de reais (R$ 1.000.000) por transferência. Não há limite mensal.

Limite de remessas de pequeno valor

O Banco Central do Brasil classifica como transferências de pequeno valor os envios de até dez mil reais (R$ 10.000) ou até três mil dólares americanos (US$ 3.000).

Transferências internacionais que operam dentro deste limite são realizadas de maneira mais simples. Nestes casos pode ser usado boleto bancário para pagamento, por exemplo.

Como enviar grandes quantias no TransferWise

Para enviar quantias grandes no TransferWise é preciso vincular alguns documentos a mais ao seu perfil na plataforma.

Estes dados são exigidos pelos órgãos de regulamentação financeira do Brasil.

Com o cadastro completo é permitido fazer remessas de valor superior aos dez mil reais, até o limite de um milhão de reais por operação.

Para habilitar envios maiores do Brasil para o exterior é preciso confirmar que:

  • Tem residência fiscal no Brasil
  • Tem renda compatível com os valores de envio

Para fazer envios de grandes valores em uma só transferência é preciso assinar um termo dando permissão legal ao TransferWise para fazer operações de câmbio em seu nome.

Todas estas confirmações são feitas online, assinando termos de responsabilidade direto no site do TransferWise.

Esta documentação extra é exigida sempre que o usuário atingir um somatório superior a cinqüenta mil reais (R$ 50.000) enviados em um mesmo ano fiscal. (No Brasil o ano fiscal começa a contar em abril e termina em março, após o envio das declarações de imposto de renda).

Movimentações com valor mensal superior a nove mil reais (R$ 9.000) devem ser feitas somente por TED, enviando o dinheiro para o TransferWise a partir de sua própria conta bancária no Brasil.

Limites de envio em outras moedas

Fora do Brasil, no TransferWise existe um limite para envio de 1 milhão de dólares americanos (US$ 1.000.000).

Este limite é válido também para envios de valores equivalentes conforme a moeda de destino de acordo com a taxa de câmbio da época.

Valores ainda maiores precisam ser fracionados em múltiplas transferências.

Limites de recebimento de valores

No Brasil, o valor máximo que um beneficiário pode receber pelo TransferWise é de duzentos e cinqüenta mil reais (R$ 250.000).

Para receber em algumas outras moedas como pesos argentinos, pesos chilenos ou dólares australianos, também existem limites pré-determinados, mas sempre em valores altos.

Não há limite para recebimento nas moedas mais usadas, como dólar, euros ou libras.

Dicas para enviar grandes quantias no TransferWise

Como o envio de quantias grandes exige uma documentação extra, faça o processo com antecedência para evitar atrasos no processo.

O TransferWise pede que se verifique a identidade do usuário em algum momento do processo.

Se você for um usuário habitual, provavelmente já terá feito isto anteriormente.

Mas como um cliente novo é bom fazer primeiro a verificação antes de enviar os valores.

Além disso, pode ser que, por segurança, o seu banco coloque limites no valor máximo a ser transferido por TED.

Neste caso pode ser preciso liberar o aumento de valores com seu gerente ao indo pessoalmente na agência.

Por que o Transferwise é a opção mais barata?

O TransferWise é mais barato do que o sistema dos grandes bancos porque cobra uma taxa única por transação realizada.

No sistema tradicional é comum haver uma série de taxas embutidas no valor do câmbio utilizado. Estas taxas nem sempre são expostas com clareza.

Por exemplo:

Para transferir dinheiro para o exterior a partir de uma conta corrente brasileira são cobrados pelos bancos tradicionais:

Taxa de transferência – A cobrança pode ser fixa, em torno de R$100 dependendo do banco, ou percentual (o Banco do Brasil, por exemplo, cobra 1,66% do valor a ser enviado).

IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, em porcentagem fixa de 0,38%.

Spread cambial – Spread é a diferença entre a cotação oficial da moeda e o valor do câmbio efetivamente cobrado na venda. Os bancos e casas de câmbio adicionam uma margem sobre a taxa média do mercado que nunca fica muito clara. É uma forma de esconder a taxa oficial do cliente e aumentar muito seus lucros a cada transação.

Despesas externas com SWIFT – Estas podem ser cobradas pelo banco recebedor ou pelo emissor e por isso podem variar bastante. O Banco do Brasil chega a cobrar US$100 por esta operação!

Com isso, o TransferWise, desde que passou a aceitar transações feitas com o Real Brasileiro em 2015, com sua política de taxas baixas e total transparência na cobrança dos valores, passou a ser a melhor opção possível para quem precisa transferir dinheiro para o exterior.

Hoje, sabendo como funciona o TransferWise, ninguém mais precisa usar os bancos brasileiros tradicionais para enviar valores de uma conta à outra no exterior.

O Transferwise é seguro? É legalizado?

Usar o TransferWise é seguro e tem sido uma ferramenta cada vez mais presente na rotina de viajantes e brasileiros que moram no exterior.

No Brasil a empresa é a TransferWise Brasil Corretora de Câmbio Ltda (CNPJ: 38.588.217/0001-01), com sede em São Paulo. Ela faz parte do grupo controlado pela Transferwise Ltd., com sede em Londres.

A Wise é uma plataforma legalizada e atua como uma instituição financeira no Brasil, reportando diretamente ao Banco Central.

Veja a autorização para funcionamento no Diário Oficial da União.

No entanto isto não faz da Wise um banco integramente formado. Para movimentar o dinheiro, em todos os países onde atuam eles usam uma conta bancária local.

No caso do Brasil é usado atualmente o JP Morgan.

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